Muitas pessoas e até empresas têm dificuldades financeiras no final do ano – afinal, esse é um momento no qual se gasta bastante. Para os indivíduos, isso ocorre por conta das compras de Natal e Ano-Novo, enquanto no caso das empresas também há gastos a mais nesse período, como o pagamento do 13º salário.
Por conta disso, buscar uma concessão de crédito se torna uma solução importante. Todavia, é preciso prestar atenção e tomar precauções para não ter problemas com os juros do empréstimo no futuro.
Seja quem for o tomador e a modalidade de empréstimo, é preciso verificar como economizar na taxa de juros e encontrar as melhores opções disponíveis nos bancos, fintechs e agentes financeiros. Pensando em facilitar esse processo de escolha, o especialista Sacha Aprile, CFA e diretor de Operações da Crediblue, preparou algumas dicas.
Veja a seguir:
Faça uma avaliação financeira
A primeira coisa que você deve fazer antes de qualquer empréstimo é uma autoanálise financeira. Considere todos os gastos que você teve e pretende ter nos próximos tempos, entre outros fatores.
“Por meio dessa avaliação, o tomador de crédito consegue descobrir os valores dos quais precisa, além de definir qual tipo de operação é a mais adequada para a atual situação”, comenta Aprile.
Planeje a capacidade de pagamento
Antes de solicitar crédito para os agentes financeiros, planeje também a capacidade de pagamento do empréstimo, ou seja, o quanto você vai conseguir pagar dele por mês. Assim, você gera um plano de ação seguro, sem riscos de futuros atrasos e dívidas.
“O empréstimo precisa, antes de tudo, se adequar à realidade do solicitante. Esse cálculo de tempo, parcelas e juros precisa ser individualizado; do contrário, o crédito pode se transformar em uma dívida impagável, acarretado pelos juros elevados”, explica o CFA.
Busque consultores financeiros
A ajuda de um consultor financeiro pode ser muito importante, especialmente para quem não entende tão profundamente do universo financeiro ou, em específico, de empréstimos.
Ele vai ser capaz de fazer uma avaliação completa de mercado. A partir disso, trará percepções sobre as melhores formas de pagamento, qual é o prazo ideal para quitação de empréstimos, que banco ou instituição financeira o solicitante deve escolher, entre outras questões.
Recorra a fintechs
Os juros dos bancos tradicionais costumas ser bem altos. Com isso, agentes financeiros e fintechs se tornaram alternativas relevantes para quem deseja escapar disso. De acordo com Aprile, suas avaliações para concessão de empréstimos são realizadas de maneira precisa, adaptando e personalizando a operação de acordo com o perfil, realidade e necessidade dos solicitantes.
Elas não vão ser sempre a melhor opção, entretanto é sempre preciso considerá-las para fazer a melhor decisão.
Procure alternativas
Empréstimos com garantias imobiliárias têm sido uma boa saída para aqueles que desejam obter crédito — é o caso do home equity, modalidade em que o tomador oferece um imóvel como garantia.
Além disso, os juros mais baixos oferecidos pelos correspondentes bancários são um dos principais atrativos para as MPME, PJs e pessoas físicas. “A modalidade permite disponibilizar uma das menores taxas do país e os prazos de pagamento mais adequados. Isso possibilita aos clientes terem segurança para quitar os seus débitos e grandes oportunidades de fecharem contrato”, diz Aprile.
